Содержание:
- Процедура оформления залога на автомобиль
- Сколько времени нужно для снятия залога?
- Действия владельца автомобиля после выплаты кредита
- Как вывести автомобиль из-под залога у нотариуса, если банк не направил ему никакого уведомления?
- Что делать, если вы купили автомобиль, находящийся в залоге?
Автомобиль, приобретенный на средства банка, остается в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Владеть своим авто без каких-либо ограничений, включая продажу, дарение или сдачу в аренду такси-сервисам, заемщик сможет только после того, как банк снимет с него обременение.
За удаление залога с автомобиля после выплаты кредита отвечает банк, но мы настоятельно советуем будущим владельцам не оставлять этот процесс без внимания, чтобы избежать возможных задержек со стороны банковских сотрудников. Несмотря на кажущуюся сложность, процедура снятия залога довольно проста, и в нашей статье вы найдете всю необходимую информацию и полезные советы, которые помогут заемщику активно участвовать в этом процессе.
Процедура оформления залога на автомобиль
Основная причина, по которой автомобиль может быть в залоге, чаще всего связана с его приобретением в кредит. До тех пор, пока не будет выполнен последний платеж по кредиту, машина юридически принадлежит банку. При этом, если у вас на руках бумажный ПТС, он обычно хранится у залогодержателя, то есть у кредитора. В последнее время всё больше распространения получает и электронная версия этого документа – ЭПТС, который служит тем же целям, но в цифровом формате.
А что будет, если пропустить платежи по кредиту? Вот что нужно знать:
Взыскание долгов: как приставы арестовывают автомобили
Если вы не оплачиваете кредит более 90 дней, банк имеет право подать в суд, чтобы перевести право собственности на автомобиль на себя. Кроме того, согласно закону 127-ФЗ, кредитор может инициировать банкротство должника при долге от 500 тысяч рублей и более, если задержка платежа превышает три месяца. В случае с автокредитами это часто актуально.
Оформление залога проводится с участием нотариуса. Банк передает информацию о залоге нотариусу, который в свою очередь регистрирует уведомление согласно нормам нотариального законодательства (№ 4462-1). После этого данные вносятся в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Несмотря на залог, вы всё ещё можете пользоваться автомобилем для его предназначения, то есть ездить на нем. Тем не менее, существуют ограничения, установленные ст. 346 ГК РФ: без разрешения банка вы не имеете права продавать или дарить заложенный автомобиль.
Чтобы снять залог с автомобиля, нужно пройти несколько шагов:
- Полностью погасить автокредит и подтвердить это справкой.
- Уведомить банк о выплате кредита.
- Дождаться, когда банк направит уведомление нотариусу.
- Получить подтверждение от нотариуса о снятии залога с вашего транспортного средства.
Давайте рассмотрим каждый из этих этапов более подробно.
Сколько времени нужно для снятия залога?
Для того чтобы освободить транспортное средство от обременения, ключевой шаг для заемщика – это полная выплата автокредита. После этого он может ожидать перехода прав на владение и пользование автомобилем к себе.
В соответствии с законодательством о нотариате, банк обязан в течение трех дней после получения информации о погашении кредита уведомить нотариуса о снятии обременения. Этот срок начинается не с момента фактического погашения кредита, а с той даты, когда банк узнал о выполнении заемщиком своих обязательств. Проще говоря, когда банк узнает об оплате долга клиентом, он должен приступить к процессу снятия залога с автомобиля и возвратить владельцу его паспорт транспортного средства (ПТС), если он был оформлен на бумаге и находился у кредитора.
Освобождение авто от залога и соответствующие изменения в реестре залогов движимого имущества проводит Федеральная нотариальная палата.
В случае если ПТС находится в банке, клиенту следует связаться с банком или позвонить на горячую линию, чтобы назначить время для получения оригинала документа.
Действия владельца автомобиля после выплаты кредита
После выплаты финального платежа по кредиту важно предпринять несколько шагов, чтобы официально подтвердить это достижение. Обязательно сообщите банку о полной оплате кредита, чтобы избежать любых недоразумений в будущем. Вы можете сделать это:
- посетив банк лично и запросив подтверждающую справку,
- отправив письменное уведомление напрямую в банк.
Не забудьте, что вы имеете полное право на получение такой справки, ведь это ваше подтверждение о выполнении финансовых обязательств.
Теперь, когда автокредит погашен, автомобиль полностью принадлежит вам. Однако бывают случаи, когда, несмотря на прошедшее время, машина все еще зарегистрирована как залоговое имущество. Закон дает кредитору три дня на то, чтобы уведомить нотариуса о погашении кредита и снятии залога. Если банк медлит и не отвечает на ваши обращения, вам прийдется обратиться в суд для разрешения этой ситуации.
Как вывести автомобиль из-под залога у нотариуса, если банк не направил ему никакого уведомления?
Если вы полностью выплатили кредит, но обнаружили, что арест на ваш автомобиль не снят, придется разобраться с этой ситуацией.
Иногда причины могут быть весьма серьёзными, например, банк, в котором вы брали кредит, может быть ликвидирован или залогодержатель может скончаться. Однако, чаще всего, проблема возникает из-за забывчивости банковских сотрудников или нечестности кредитора.
В такой ситуации стоит вновь обратиться в банк для уточнения ситуации и того, когда же залог будет снят с вашего автомобиля. Если же это не приносит результатов, то, к сожалению, придется обращаться в суд с иском о прекращении залога на ваше транспортное средство. Это необходимый шаг, чтобы законно распоряжаться своим имуществом.
После вынесения судом решения истцу предстоит несколько шагов:
- Подождать, пока судебное решение обретет законную силу.
- Затем следует обратиться к нотариусу для снятия обременения с автомобиля, предоставив к нему заявление вместе с копией судебного решения, подтверждающего основание для снятия залога. Нотариус, в свою очередь, проинформирует ГИБДД о данном изменении.
Важно помнить, что без действительного судебного решения нотариус не имеет права освобождать авто от залога по одному лишь запросу залогодержателя!
Приведем пример: в деле № 2-1785/2011 истец досрочно погасил автокредит, но банк задерживал снятие залога с машины. Суд удовлетворил требования истца, обязав банк вернуть заемщику ПТС и признав залог недействительным.
Чтобы проверить, что на автомобиль больше не наложено обременений, можно воспользоваться реестром на сайте ФНП. Проверка проводится совершенно бесплатно и доступна любому пользователю. Всё, что нужно, это ввести идентификационный номер транспортного средства (VIN), который уникален для каждого автомобиля и указан на его составных частях, кузове и в ПТС. Также поиск возможен по личным данным владельца машины, таким как ФИО, дата рождения и паспортные данные.
Что делать, если вы купили автомобиль, находящийся в залоге?
Когда вы решаетесь на покупку подержанного автомобиля, важно убедиться, что на него не наложено никаких ограничений. Вот несколько простых способов проверить, свободен ли автомобиль от залогов:
- Загляните на сайт Федеральной нотариальной палаты (ФНП), где вы можете воспользоваться поиском, используя либо данные владельца, либо VIN-код машины.
- Оформите запрос на официальном сайте ГИБДД.
- Воспользуйтесь порталом Госуслуг для получения необходимой информации.
- Используйте сервис проверки задолженностей на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП), чтобы удостовериться, что на автомобиль не наложен арест по исполнительным производствам.
Если вам кажется, что продавец спешит заключить с вами сделку и избегает темы о залоге автомобиля, это повод включить внимательность. Главный совет для покупателя — не поддаваться на спешку и не позволять продавцу оказывать давление. Всегда лучше тщательно проверить автомобиль и убедиться, что все проходит гладко и без неприятных сюрпризов. Если продавец настаивает на быстрой продаже, это должно насторожить вас: может быть, с авто или документами что-то не так?
Покупка автомобиля, который находится в залоге у банка, несет в себе риски. Если продавец прекратит выплачивать кредит, банк может обратиться в суд, чтобы изъять машину, и тогда у вас не останется ни денег, ни автомобиля.
Если вы уже купили автомобиль с залогом, действовать нужно быстро, хотя варианты ограничены. Можно попытаться связаться с продавцом и разрешить ситуацию мирным путем. Однако вероятность успеха мала, ведь если продавец утаил информацию о залоге, скорее всего, он не собирается освобождать автомобиль от обременения и выплачивать долги.
Остается один вариант: оспорить сделку. Для этого нужно подать иск в суд с просьбой признать ее недействительной. В этом случае важно ссылаться на п. 2 ч. 1 статьи 352 ГК РФ, который устанавливает, что право залога прекращается, если приобретатель вещи не был осведомлен о его существовании.
Так что, если вы хотите оспорить покупку и доказать, что продавец не раскрыл информацию о том, что автомобиль обременен, вам понадобятся убедительные доказательства. Ключевые моменты для внимания: наличие у вас оригинала паспорта транспортного средства (ПТС), соответствие цены автомобиля рыночным значениям и отсутствие в договоре упоминания о залоге или правах третьих лиц. Суд может рассмотреть эти факты в вашу пользу и аннулировать сделку.
Из судебной практики известны случаи, когда сделки с автомобилями расторгались из-за того, что покупатели не были в курсе о залоге. Например, в деле № 2-122/2021 человек приобрел б/у авто, не подозревая, что оно находится в залоге у Совкомбанка. Предыдущая владелица купила его у заемщика, который не выплачивал автокредит, взятый в этом банке. Суд установил, что в договоре не было информации о залоге, и покупатель не давал согласия на приобретение машины с таким обременением. В результате суд признал действия продавца недобросовестными и расторг договор.
Однако даже после судебного решения пострадавшим от недобросовестных продавцов предстоит процедура возврата потраченных средств.
Непосильные долги, кредиты и микрозаймы могут стать причиной финансовой катастрофы. В такой ситуации банкротство может стать выходом, поскольку это законный способ освободиться от долгов. Если вы владеете автомобилем, особенно приобретенным в кредит, рекомендуем вам проконсультироваться с нашим юристом по банкротству, чтобы тщательно разобрать вашу персональную ситуацию.