Несмотря на то, что из вашего счета могут списывать средства по решению суда, у вас есть возможность сохранить часть денег для существования. Обычно это касается суммы, достаточной для покрытия базовых нужд. Однако на практике многие должники сталкиваются с проблемой, когда им не удается сохранить даже эту минимальную сумму. Часто причина кроется в том, что судебный пристав не отправил в банк соответствующее постановление о необходимости оставления средств на счету.
В нашей статье мы поделимся полезными советами, которые помогут вам избежать таких неприятных ситуаций.
Постановление о сохранении прожиточного минимума
В соответствии со статьей 4 закона 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», граждане, имеющие долги, могут сохранить за собой сумму, равную прожиточному минимуму. Это означает, что даже при наличии значительных задолженностей у вас есть право на защиту определенной суммы денег, если вы подали соответствующее заявление. Данная сумма определяется ежегодно как на федеральном уровне, так и в каждом конкретном регионе.
Необходимо уточнить, что данный вопрос о сохранении минимальной суммы актуален для тех, чья заработная плата или доходы после удержания 50% в пользу кредитора оказываются ниже установленного прожиточного минимума. Если же после удержания у вас остается больше, в подаче заявления нет необходимости.
На 2025 год прожиточный минимум в России составляет 16 844 рубля. Однако в некоторых городах и регионах эта сумма значительно выше. Например:
- В Москве — 22 662 рубля
- В Норильске — 24 136 рублей
- В сельском поселении Хатанга (Красноярский край) — 43 401 рубль
С другой стороны, в ряде регионов прожиточный минимум ниже общероссийского. Например:
- В Челябинской области — 14 279 рублей
- В Ульяновской области — 13 759 рублей
- В Тульской области — 15 453 рубля
Для жителей Тулы, например, важно помнить, что они могут оставить за собой 16 844 рубля (по федеральному лимиту), даже если в регионе установлен прожиточный минимум ниже этой суммы.
Прожиточный минимум в Твери для трудоспособного населения — 18 942 рубля
ВАЖНО! Прожиточный минимум не следует путать с минимальной заработной платой (МРОТ). В 2025 году она составляет 19 242 рубля без учета районных коэффициентов и дополнительных надбавок. При взыскании долгов учитывается именно прожиточный минимум, а не МРОТ. Это значит, что даже если ваша зарплата равна минималке, на вашем счете останется только 16 844 рубля, а остальные средства будут списаны для погашения долга.
Как будут работать приставы
Организация процесса удержания части дохода должника в пользу кредитора — это одна из задач, выполняемых сотрудниками Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Однако следует отметить, что не все виды доходов могут быть списаны для погашения задолженности, признанной судом.
Существует ряд доходов, с которых не может быть удержан прожиточный минимум. Если судебный пристав отправляет в банк указание на взыскание средств, финансовая организация обязана выполнить это требование в течение одного рабочего дня. Должник, согласно статье 98 закона 229-ФЗ, имеет право защитить свой прожиточный минимум, если удержания происходят с таких источников, как:
- заработная плата (включая авансы, премии, отпускные, а также компенсации по больничным);
- пенсия по старости;
- пенсия за выслугу лет;
- социальная пенсия, которая выплачивается при недостаточном стаже;
- стипендия (как академическая, так и социальная);
- пособие по безработице.
Однако это право не является автоматическим. На практике судебные приставы могут списать все средства со счета, если соответствующее постановление уже направлено в банк. Чтобы гарантировать сохранение минимальной суммы, должнику необходимо подать заявление в ФССП и следить за тем, чтобы пристав направил нужное распоряжение в банк, где ему начисляют зарплату или пенсию, или где открыт его счет.
Важно помнить, что закон позволяет удерживать с доходов должника не более 50% для погашения кредитов и других обязательств, а для алиментов и случаев компенсации ущерба — не более 70%. Однако правило о сохранении минимальной суммы не распространяется на долги, по которым разрешено удержание 70%.
Если после удержания 50% от заработка сумма все равно превышает прожиточный минимум, подавать заявление не требуется — в этом случае необходимость в нем отпадает.
Когда должник предоставляет заявление о сохранении прожиточного минимума, судебный пристав обязан обеспечить, чтобы банк оставил эту сумму на счете клиента.
Если же списание средств с дохода продолжается, следует обратиться в Федеральную службу судебных приставов или напрямую в кредитную организацию. Это может быть необходимо, если взыскатель передал исполнительный документ в банк, минуя службу приставов, и нужно выяснить, почему это происходит. Важно отметить, что при взыскании алиментов или компенсаций за причиненный ущерб прожиточный минимум не охраняется. Согласно законодательству, возможно удержание до 70% доходов должника в пользу кредитора, независимо от того, сколько денег остается у самого должника.
Доходы, при которых не учитывается прожиточный минимум
Опасность для должника в рамках исполнительного производства может проявляться в том, что некоторые виды доходов не защищены от взыскания. Это означает, что судебный пристав, взаимодействуя с кредитными учреждениями, имеет право полностью списать такие средства, не нарушая закон.
Когда речь идет о сохранении прожиточного минимума в процессе взыскания долгов, важно понимать, как должнику избежать финансовых трудностей.
В первую очередь, в группу риска попадают следующие категории денежных поступлений:
- Переводы от частных лиц, включая средства от родственников.
- Личные наличные деньги, которые были внесены на банковский счет.
- Вклады и накопления.
- Перечисления, где отправитель не указал код дохода.
В подобной ситуации не имеет значения, отправлял ли пристав в банк указание о сохранении минимальной суммы для должника. Денежные средства из перечисленных категорий могут быть удержаны без учета как федеральных, так и региональных стандартов, но только в пределах суммы долга.
Кроме того, существуют случаи, когда правило о прожиточном минимуме не применяется вовсе. Это касается долгов, связанных с личными обязательствами должника, таких как алименты или компенсации за причиненный вред:
- В случае утраты кормильца.
- За ущерб, причиненный здоровью пострадавшего.
- В результате преступных действий самого должника.
Если Федеральная служба судебных приставов инициировала исполнительное производство по таким долгам, закон позволяет удерживать до 70% каждого поступления на счет должника. Останется ли после этого прожиточный минимум или сумма окажется значительно ниже — остается открытым вопросом. Как говорится, заботы о нуждах простых людей не беспокоят тех, кто принимает решения.
Доходы, с которых нет удержаний
Согласно закону, а именно статье 101 229-ФЗ, существует ряд доходов, с которых нельзя производить удержания для погашения долгов, даже если имеется соответствующее решение судебного пристава.
Вот основные категории этих доходов:
- Пенсия, выплачиваемая по потере кормильца.
- Финансовые пособия на детей и для беременных женщин.
- Средства, получаемые в рамках материнского капитала.
- Алименты и выплаты на содержание детей, которые поступают во время розыска родителей.
- Пособие на погребение.
- Социальная пенсия для людей с инвалидностью.
- Суммы, назначенные судом в качестве компенсации за вред, причиненный здоровью должника.
- Выплаты, получаемые как компенсация в связи со смертью кормильца.
- Компенсации за увечья или травмы, полученные в ходе исполнения служебных обязанностей, а также выплаты родственникам, члены семьи которых погибли вследствие таких травм.
- Компенсации пострадавшим от радиационных или техногенных катастроф на территории России.
- Выплаты для лиц, ухаживающих за нетрудоспособными гражданами, включая пожилых людей.
- Компенсации от работодателя, включая выплаты при командировках, смене места работы, а также по случаю рождения ребенка, смерти близкого человека или заключения брака.
- Компенсации на путевки, оплаченные работодателем.
- Единовременные выплаты из федерального или регионального бюджета, связанные с терактами, чрезвычайными ситуациями или гибелью близких.
- Выплаты за участие в боевых действиях по контракту или призыву, включая мобилизованных и других участников специальных военных операций.
Все перечисленные доходы защищены от обращения взыскания, что означает, что они должны полностью поступать на счет получателя. Судебный пристав обязан оставить эти суммы в полном объеме, а не только в пределах установленного минимума.
Что необходимо сделать для сохранения прожиточного минимума
Алгоритм действий зависит от того, кто именно отправил в банк документ, который стал основанием для списания средств с вашего счета в счет погашения обязательств по кредиту.
Если инициатором является судебный пристав, вам следует предпринять следующие шаги:
- Сначала соберите информацию о реквизитах вашего счета, на который поступают регулярные выплаты, такие как зарплата. Эти данные можно найти в личном кабинете на сайте вашего банка, в мобильном приложении или узнать, позвонив на горячую линию.
- Далее, подайте заявление на сохранение прожиточного минимума. Это можно сделать через портал Госуслуг или на сайте службы судебных приставов. Если у вас нет доступа к интернету, запишитесь на прием к приставу, который наложил арест на счет.
- После того как ваше заявление будет рассмотрено и одобрено, пристав должен направить банку соответствующее постановление.
- После получения этого документа банк начнет удерживать средства с каждого поступления на ваш счет, оставляя минимальную сумму, равную прожиточному минимуму. Остальные деньги будут направлены на погашение долга.
- Рекомендуется использовать полученные средства, такие как зарплата или пенсия, сразу после поступления. Если вы не потратите средства, остаток может быть признан накоплением и будет списан в полном объеме или частично на погашение долга.
Если взыскатель обратился не в ФССП, а непосредственно в банк, действия будут аналогичными. В этом случае заявление о сохранении прожиточного минимума подается прямо в кредитную организацию с указанием необходимых реквизитов.
Скорее всего, такой подход обеспечит более быстрое решение вашего вопроса — в течение нескольких рабочих дней. В остальном порядок остается прежним: на вашем счету будет сохраняться минимальная сумма, а остальная часть (не более половины от общего дохода) будет направлена на погашение долгов согласно решению суда.
Что делать в случае ошибки пристава
Иногда защитный минимум может быть списан даже с тех доходов, которые по правилам не подлежат удержанию. Основная причина этого — неверно указанный код дохода в платежном поручении или его полное отсутствие.
Когда код не указан, банк не может точно определить, что поступившие средства являются зарплатой, пенсией или пособием. В таких случаях отсутствие кодировки предоставляет банку законное основание для списания всей суммы, даже если это не должно происходить согласно законодательству. Регулирует использование этих кодов в платежках Центробанк, согласно Указанию Банка России 6104-У от 25 марта 2022 года.
Код дохода должен быть указан в поле 20 платежного поручения. Отправитель денежных средств обязан выбрать одну из цифр от 1 до 5:
1 — заработная плата или другой вид дохода;
2 — регулярные выплаты, с которых нельзя удерживать долги (например, алименты на ребенка);
3 — периодические компенсации за вред здоровью или выплаты из бюджета в случае катастроф;
4 — единовременные выплаты от работодателя, которые также защищены от списания (например, командировочные или пособия при рождении ребенка);
5 — разовые выплаты на компенсацию вреда здоровью или выплаты в случае катастроф.
Если из вашей зарплаты осуществляется удержание, важно убедиться, что бухгалтерия верно заполняет платежные поручения и выбирает правильный код. В противном случае банк может направить всю поступившую сумму на депозит ФССП, и вернуть эти средства будет довольно сложно.
Распространенные трудности с сохранением минимального уровня дохода
Хотя существуют определенные гарантии, которые должны защищать должников от потери минимального дохода, на практике возникают ситуации, когда ответчики остаются без средств к существованию. Давайте рассмотрим наиболее распространенные проблемы.
Неверное списание прожиточного минимума
Если заявление было подано в Федеральную службу судебных приставов или банк вовремя, то удержание минимальной суммы может оказаться результатом ошибки. Например, пристав мог не отправить нужное постановление в финансовую организацию или неверно указать код дохода в платежном поручении.
Чтобы разрешить эту ситуацию, следует обратиться в местное управление ФССП, если исполнительный документ был передан судебным приставом в банк. Если же взыскатель действовал без участия приставов и деньги были переведены непосредственно ему, то нужно будет договариваться с ним самостоятельно, и результат может быть непредсказуемым.
Долг погашен, но списания продолжаются
Ситуация, когда удержания продолжаются даже после полной выплаты долга, может возникнуть, если пристав не уведомил банк о закрытии производства. Поэтому необходимо не только завершить платежи, но и убедиться, что соответствующее постановление поступило в ваш банк. Эту информацию можно получить как в кредитной организации, так и в ФССП.
Удержания социальных выплат
Что касается социальных пособий, то здесь не имеет значения, отправил ли пристав уведомление в банк о минимально защищенной сумме. Арест социальных выплат, таких как детские пособия, возможен только в случае, если отправитель ошибся с кодом дохода. В такой ситуации нужно обратиться не только к приставам для возврата неправомерно удержанных средств, но и в Социальный фонд для выяснения причин и корректировки данных.
Блокировка кредитной карты и удержания с нее
Кредитная карта, по которой нет просроченных платежей, не может быть заблокирована, даже если пристав направил постановление об удержании средств. Дело в том, что средства на карте не принадлежат должнику, и только банк может ограничить доступ к ним.
Однако если на кредитной карте есть собственные средства должника, помимо кредитного лимита, то они могут быть перечислены в депозит ФССП при наличии соответствующего постановления.
Как избежать взыскания долгов
Если у вас есть задолженности по кредитам, налогам, алиментам или коммунальным платежам, избежать взыскания будет сложно. Не стоит надеяться на то, что ФССП не заметит какой-то из ваших счетов. Исполнительные меры будут продолжаться, пока долг не будет полностью погашен или пристав не объявит, что с вас нечего взять.
К сожалению, процесс взыскания может затянуться на месяцы или даже годы. Если долгов много, а средств для их погашения недостаточно, это может сильно осложнить жизнь вам и вашим близким. В таких ситуациях закон 127-ФЗ предоставляет возможность должникам списать свои обязательства по кредитам, займам и другим долгам через процедуру банкротства физических лиц.