Списывают ли приставы деньги с карт принудительно?
Федеральная служба судебных приставов обладает широкими полномочиями, и их основная задача — обеспечение исполнения судебных решений. В ст. 69 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» указан порядок взыскания долга: сначала приставы забирают деньги, а потом уже имущество. В 2023 году первоначальным действием судебного пристава-исполнителя будет приказ банкам списывать деньги с определенных счетов без согласия владельцев счетов.
Когда начинается процедура взыскания задолженности, судебный пристав-исполнитель должен оценить финансовое и материальное положение должника, чтобы понять его платежеспособность.
Для этого им направляются следующие запросы:
- в Федеральную налоговую службу;
- в Росреестр;
- по месту работы должника, если оно известно;
- в ПФР, чтобы узнать о месте работы, и назначена ли пенсия;
- в банки;
- в ГИБДД.
Основная задача судебного пристава — установить активы, принадлежащие должнику, их источник занятости и заработной платы, банковские счета, денежные резервы и ежемесячный доход.
Например, если физическое лицо ежемесячно зарабатывает 40 тыс. руб., то судебный пристав-исполнитель направляет в банк уведомление о вычете 50% зарплаты (а это 20 тыс. руб.) ежемесячно. Физическое лицо, выплачивающее алименты, может вычесть до 70% своего дохода. Затем эти деньги будут сняты с их зарплатной карты и отправлены непосредственно держателю долга.
Карты каких банков не арестовывают приставы?
Все банки могут быть арестованы судебными приставами по решению суда. Следовательно, нет банков, которые освобождены от этого процесса, и все счета могут быть арестованы. Финансовые организации должны соблюдать ст. 81 № 229-ФЗ, которая устанавливает, что каждый банк обязан исполнять постановления судебных приставов. Если банк не соблюдает соответствующие правила или задерживает принятие мер, он может столкнуться с серьезными последствиями.
- Кредитору и судебному приставу становится известно о бездействии банка. ФССП подает уведомление в ЦБ, и регулятор организует проверку.
- ЦБ может наказывать банки по разным причинам штрафами в сотни тысяч рублей. Такие санкции называются санкциями за сокрытие.
- Лишение лицензии ЦБ или приостановку деятельности. Банк без лицензии будет вынужден прекратить работу. Работа вопреки распоряжению судебного пристава сопряжена с риском высоких государственных штрафов и временных отстранений. Это может привести к срочному оттоку депозитов, лишив банк столь необходимого притока капитала. Репутация может сильно пострадать, что приведет к банкротству. Именно по этим причинам банки склонны не брать на себя такие риски.
Мало того, что взыскатель сможет потребовать от банка возмещения убытков, если должник снимет деньги после того, как требование судебного пристава было пропущено или проигнорировано, но и учреждение окажется в невыгодном положении. Из-за своего бездействия у них больше нет возможности получить погашение долга и такой исход в конечном итоге им невыгоден.
Даже если банк является иностранным, он все равно должен соблюдать законодательство страны, в которой расположены его филиалы или офисы. Например, если головной офис банка находится в Париже, а филиалы — в России, то эти российские юридические лица могут действовать только в соответствии с российским законодательством. Положения № 229-ФЗ распространяются и на них.
Деятельность банков в России отслеживают два ведомства:
- Росфинмониторинг;
- Центробанк.
Если банк нарушил права граждан, у вас есть возможность обратиться с жалобой в эти организации.
В РФ нет банков, до которых не могут добраться судебные приставы. Однако существует перечень кредитных организаций, которым судебные приставы направляют постановления в первую очередь:
- Сбербанк;
- Альфа-банк;
- Банк Открытие;
- Россельхозбанк;
- Банк ВТБ;
- Газпромбанк.
Пытаясь выиграть время, некоторые должники открывают банковский счет в топовом учреждении, чтобы судебный пристав-исполнитель мог их найти и арестовать. Затем они создают еще один счет в другом финансовом учреждении и используют его без каких-либо забот — до тех пор, пока не придет время.
Мы решим вашу проблему с долгами!
Бесплатная консультация
Бывают ли карты, которые не могут арестовать судебные приставы?
С этим вопросом к нам обращаются многие клиенты. Пристав не должен арестовывать номинальные и кредитные карты, о которых мы расскажем чуть ниже.
Для остальных карт ограничений нет: даже если вы заведете VIP-статус в банке, это не защитит от обязанности платить долг. Дело в том, что существенную роль играет не сама карта, а назначение платежа, который на нее поступил.
Существуют не карты, а отдельные переводы, которые приставы не уполномочены снимать в пользу взыскателей. Так, приставы не блокируют карты, если на них поступают:
- выплаты по алиментам, а также пенсия по утере кормильца;
- компенсации за командировки;
- детские выплаты, пособия на детей с инвалидностью;
- военные компенсации;
- единоразовая материальная помощь
- компенсации за ущерб здоровью.
Согласно статье 101 Федерального закона № 229 отдельные платежи защищены от взыскания судебными приставами. К ним относятся средства, перечисляемые Пенсионным фондом и отделами соцзащиты, которые помечены кодом 2, указывающим на то, что они предназначены для социальных нужд. Поэтому эти платежи не могут быть затронуты судебными приставами.
В 2023 году не только приставы, но и банк обязаны проверять код назначения платежа. Если пришли деньги с кодом 2 — например, единовременная выплата школьникам, банк не вправе списывать эти деньги, несмотря на распоряжение пристава. Потому что на эти поступления взыскание не обращается.
В определенных случаях код не указывается при совершении перевода. Это означает, что банк может взять все это, чтобы погасить любой долг, который вы должны. Примеры включают возвраты, платежи за услуги или проданные товары и т. д. К сожалению, эти деньги не защищены и могут быть изъяты судебным приставом в случае необходимости.
На какие карты арест не накладывают?
Как только приставы находят карты должника по сообщению взыскателя или при самостоятельном поиске и направляют туда постановление, банки немедленно применяют меры в соответствии с требованиями в документе.
Ниже мы рассмотрим разные типы карт и степень вероятности попадания денег на них под каток исполнительного производства.
Карты МИР
В настоящее время бюджетные деньги в виде пособий, президентских выплат, пенсий, а также зарплаты госслужащих перечисляются только на карту платежной системы «МИР».
Могут ли судебные приставы арестовать карту МИР? Да! Но банк все равно обязан проверять назначение платежа.
- Если вы получаете переводы, которые отмечены маркировкой код 1 — это зарплаты и пенсии, то удержат до 50% ежемесячно.
- Если в квитанциях нет подтверждения назначения, то приставы не смогут взыскать ни один из произведенных платежей.
С февраля 2022 года приставы обязаны оставлять должнику сумму прожиточного минимума ежемесячно, если тот подал соответствующее заявление в письменной форме. С 1 июля 2022 года банк должен принимать меры, если кредитор обратился к ним с исполнительным листом, а не проходить через ФССП. Чтобы должник получил прожиточный минимум, ему также необходимо подать соответствующее заявление в банк.
Кредитные карты
В отношении кредитных счетов сформировалась отдельная практика — на счетах кредиток хранятся деньги банка, которые должнику по исполнительному производству никак не принадлежат. В целом банки, получающие постановления в отношении своих клиентов, сталкиваются с обоюдной проблемой:
- С одной стороны, нелогично предоставлять приставу информацию о кредитном счете, который не принадлежит должнику. Некоторые банки только информируют сотрудников ФССП о дебетовых картах и вкладах. Однако предоставление неполной информации является формой обмана, и банк может подать в суд на него. Некоторые должники могут попытаться воспользоваться этим, оставив на своих счетах больше денег, чем позволяет лимит.
- В другой стороны, если банк уведомит пристава о кредитке, выданной на имя должника, то и финансовую организацию, и ее клиента ждут проблемы. Пристав заблокирует кредитный счет, и пойдут ожидаемые просрочки. В итоге должник и банк станут заложниками ситуации. В большей степени, должник, разумеется.
Если придет постановление от пристава, банк, скорее всего, обнулит кредитный лимит и просто не будет одобрять новые ссуды. Личные деньги заемщика, содержащиеся на карте сверх кредитного лимита (накопления) банк отправит судебным приставам.
Что ждет должника, если пристав арестует кредитный счет?
- По распоряжению пристава банк списывает деньги с кредитки: средства на балансе немедленно исчезают. Начинается просрочка.
- Человек обращается в банк за разъяснениями. Банк отвечает, что не согласен с блокировкой или арестом, но обязан придерживаться предписаний приставов.
- Клиенту рекомендуют обратиться в ФССП и потребовать снять арест или блокировку. В крайнем случае можно подать заявление на оспаривание постановления в суд.
Как правило, заемщики правы, когда дело доходит до кредитных счетов. Деньги принадлежат банку, а не клиенту, поэтому любая блокировка или заморозка средств будет неправомерной. Тем не менее клиенты могут быть уверены, что у них не возникнет никаких проблем в процессе.
Блокируют ли судебные приставы виртуальные карты?
Виртуальная карта — это тип банковского счета, который позволяет вам получать деньги и совершать платежи. Его можно использовать для различных целей, таких как онлайн-покупки, оплата счетов и т. д.
Виртуальный счет регистрируется на человека, как и обычный. В частности, так система работает в Мегафон-банке, который выдает такие карты. Это отдельный счет, который закрепляется за заемщиком. Банк обязан передать в ФНС и приставам данные обо всех картах, включая виртуальные.
То же относится к неименным картам. Банк передаст сведения об этих счетах в ФССП и спишет деньги, как только получит запрос от судебного пристава.
Какую карту оформить, чтобы не арестовали приставы
Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (ФССП) способна списать вклады и сбережения с карты любого должника. Однако отзывы клиентов говорят о том, что Тинькофф Банк — последний банк, поддерживаемый ФССП, из списка известных банков. Правда, надеяться на это не стоит: у каждого пристава свой подход. Если один проверит счета один раз и арестует только зарплатную карту, то другой разошлет 20 запросов в региональные банки. Особенно если взыскатель подаст жалобу или требование о повторной проверке банковских счетов.