Каких только «народных баек» про последствия банкротства можно услышать или прочитать в интернете. При чем многие из них совсем откуда-то из домыслов фантастики или фильмов ужасов. Конечно, после них люди принимают решение подальше держаться от процедуры и продолжать жить в долговой яме. А ведь все просто, надо открыть и прочитать закон. Итак, в нашей статье мы расскажем , что происходит с должников в ходе процедуры, и какие последствия его ждут после ее завершения.
Ограничения в ходе процедуры банкротства
Во-первых, на разных стадиях банкротства ограничения отличаются. Рассмотрим:
- Ограничения во время процедуры.
- Ограничения после завершения процедуры банкротства в суде.
После назначения финансового управляющего права должника ограничиваются до завершения процедуры (в среднем это срок 7-10 месяцев). Он не может пользоваться своей зарплатой, брать кредиты, продавать квартиру или автомобиль. Пока идет процедура банкротства, деньги используются в интересах кредиторов, а должнику выделяется лишь минимальный размер прожиточного минимума в месяц и «минималка» на алименты или иждивенцев.
Негативные последствия банкротства:
❌ Пока длится процесс, должник теряет право распоряжаться всеми денежными средства, как наличными, так и на счетах в банках. Этим должен заниматься финансовый управляющий
❌ Банкрот обязан передать арбитражному управляющему все банковские карты, пароли от личного кабинета интернет-банка и электронных счетов.
❌ Физические лица больше не могут распоряжаться своим имуществом. Они не могут продать дачу, подарить гараж или купить автомобиль во время банкротства. Статус имущества, как и долгов, фиксируется. Финансовый управляющий составляет опись имущества, чтобы реализовать его на торгах и выплатить деньги кредиторам. После банкротства эти запреты автоматически снимаются.
❌ Если до начала процедуры вы были предпринимателем, то в течение 5 лет вы не можете зарегистрировать частное предприятие.
❌ В течение трех лет вы не можете быть руководителем юридического лица. Это означает, что вы не можете занимать должность директора, генерального директора или главного бухгалтера.
❌ В течение 5 лет при оформлении заявок на кредит банк обязует вас умышленно не скрывать статус банкрота
Позитивные последствия банкротства:
✅ С момента подачи заявления гражданин перестает платить по кредитным обязательствам.
✅ Прекращаются все звонки коллекторов, кредитов. Все взаимодействие по долгам только через арбитражного управляющего.
✅ После начала процедуры в суде все исполнительные производства останавливаются. Снимаются аресты с имущества, блокировки со счетов, запреты на выезд из страны
✅ Банки и МФО могут предоставлять гражданам-банкротам кредиты, но на практике первые несколько лет после списания долга кредиты никто не выдает, или это совсем небольшие суммы. После этого все зависит от того, улучшится ли их финансовое положение заемщика. Наши клиенты получали автокредиты и кредиты под залог недвижимости и после банкротства.
✅ В ходе судебного процесса банкроты продолжают работать, могут быть самозанятыми, трудиться на государственной службе, в милиции, учебных заведениях, банках, проходят военную службу по контракту, ограничений нет. Заявление о банкротстве — это юридический акт. Оно не является проступком или правонарушением и не может быть основанием для увольнения.
✅ После процедуры, можно работать и на руководящей должности не связанной с управлением финансами, например техническим директором, директором по маркетингу, продавцом, преподавателем, сотрудником милиции или менеджером. Повторим, работодатель не сможет вас уволить или понизить в должности по причине банкротства.
✅Банкроты могут регистрироваться в качестве индивидуальных предпринимателей (если до суда статуса ИП не было), вставать на биржу труда, получать все социальные пособия и пенсии.
После окончания процедуры банки обязаны восстановить доступ к старой банковской карте должника и не могут отказать в обслуживании счета или карты.
Жизнь во время процедуры
Банкрот и его семья имеют право спокойно проживать в квартире/доме , если это единственное жилье, а судебный пристав-исполнитель обязан снять арест с имущества.
Все счета и карты переходят к финансовому управляющему, но должник не лишается средств к существованию. Из постоянного дохода гражданина выделяется сумма прожиточного минимума.
При разводе алименты на детей удерживаются из зарплаты и выплачиваются финансовым управляющим. Если банкрот проживает со своими детьми или ухаживает за нетрудоспособным родственником, то ему выплачивается еще дополнительное пособие по уходу за иждивенцами. Все социальные выплаты и пособия на детей или назначенные самому должнику выплачиваются в полном размере, тк. это не считается личным доходом. Вся пенсия также остается у должника.
Учитывая длительность процедуры, необходимо сократить расходы на 7-10 месяцев. Это касается в целом семьи должника. Вместе с этим приходит долгожданное облегчение, когда прекращаются надоевшие звонки от коллекторов, судебных приставов или банков.
После завершения процедуры банкротства наступают следующие правовые последствия:
- В течение пяти лет граждане при обращении за кредитом должны указывать свой статус. Это является обязательным, кроме того, финансовые учреждения проверяют кредитную историю, а также запись о банкротстве и номер дела.
- Лицу, признанному банкротом, запрещается быть руководителем в течение 3 лет и 5 лет быть ИП (если он был ИП во время процедуры).
- Повторно на банкротство можно подать только через 5 лет.
Все эти последствия носят временный характер и не накладывают жизненно важных трудностей. Открытое исполнительное производство, например, предполагает более серьезные ограничения.
Запрет на выезд из страны
Во время процедуры
Выезд за границу после банкротства: правовые аспекты и особенности в России
Бытует мнение, что выезд за границу во время процедуры личного банкротства категорически запрещен. Это не совсем верно. Арбитражные суды имеют право запретить выезд за границу, однако это происходит достаточно редко. Например, при рассмотрении таких вопросов, как умышленный обман кредиторов, мошенничество, неуплата крупных налоговых платежей.
Если все в порядке — должник работает, на пенсии, ищет работу, представитель постоянно посещает заседания и т.д., — суд не будет запрещать должнику выезжать за пределы России.
На практике суд ограничит неплательщика, если кредитор представит обоснованное ходатайство о таком ограничении и покажет, чем это чревато для дела. Если у гражданина есть законная причина (учеба, работа, лечение), то такой запрет на выезд может быть снят достаточно быстро. Опытный кредитный юрист может уложиться в один-два дня.
После списания долга
После завершения процедуры банкротства все запреты снимаются. Суд обязан направить документы в пограничные органы, поэтому заранее желательно проверить, разрешен ли вам выезд — уточните у помощника судьи, когда решение о завершении процедуры было направлено в пограничные органы ФСБ России.
Последствия для родственников
Что делать, если родственник не выплачивает кредиты: советы и рекомендации
Коллекторы и банки угрожают должникам тяжелыми последствиями, которые касаются даже их родственников. Однако по закону физические лица несут личную ответственность по своим долгам. Если муж списал кредит, банк не может предъявить претензии жене.
Банкротство затрагивает родственников только в том случае, если они являются созаемщиками или поручителями. Например, если сын поручился за кредит своей матери-пенсионерки, а она стала банкротом, то банк переведет финансовые требования на сына и взыщет с него оставшуюся задолженность. Поручитель и сопоручитель также имеют право объявить о банкротстве, таким образом сын сможет избежать
Существует специальное семейное банкротство для супругов — если долги совместные, то проще провести совместную процедуру и списать долг сразу обоим.
Для родственников последствия будут при продаже собственности должника, в которой у них есть доля. Например, реализации может подлежать совместное имущество, приобретенное в период брака. После продажи доля супруги должника возвращается ей в денежной форме. При разводе нет смысла подавать на раздел имущества и выделять все ценное жене/мужу. Несправедливый раздел имущества оспаривается, и имущество делится пополам.
Чтобы минимизировать последствия для родственников в случае банкротства, целесообразно заранее проконсультироваться с юристом и подготовиться к процессу. Долги, которые не спишутся
Долги, которые не спишутся
Закон о банкротстве № 127-ФЗ устанавливает перечень долгов, которые не подлежат списанию. В него входят:
- выплаты на возмещение вреда здоровью и морального вреда, которое осуществляются по решению суда;
- долг по алиментам;
- долг по зарплате работникам при банкротстве ИП;
- штрафы за преступления, совершенные намеренно или по грубой неосторожности;
- долги, появившиеся в процессе проведения процедуры банкротства, например, по ЖКХ
- субсидиарная ответственность.
Обратитесь к нашим юристам, чтобы проанализировать текущую ситуацию. Наши специалисты составят индивидуальную пошаговую инструкцию по банкротству и обеспечат полное сопровождение вашего дела.