Несмотря на высокие процентные ставки, банковские кредиты по-прежнему пользуются большим спросом, поскольку они обеспечивают доступный способ получить доступ к большим суммам денег. Существует постоянный спрос на кредиты, так как каждый заемщик уверен, что сможет вовремя вносить ежемесячные платежи и погашать всю сумму кредита в указанный срок. Как правило, большинство заемщиков могут выполнять свои обязательства по погашению кредита без каких-либо серьезных проблем. Однако в силу определенных обстоятельств некоторые могут столкнуться с трудностями при своевременном внесении ежемесячных платежей. В этих случаях у кредитополучателя появляется кредитная задолженность, которая влечет за собой выплату пени, штрафов и процентов за просрочку и тем самым увеличивает размер общего долга.
Если клиенту банка не удается в короткие сроки выправить ситуацию и вернуться в нормальный режим выплат, то кредитору приходиться принимать меры для возврата задолженности. Закон в этом случае позволяет пользоваться тремя методами взыскания:
Каждый вариант погашения имеет свои преимущества и недостатки для кредиторов и заемщиков. Сотрудники банка в силу своих должностных обязанностей хорошо разбираются в этом вопросе и при необходимости могут подобрать наиболее выгодный способ. Кредитополучателя такие подробности интересуют лишь в самом крайнем случае, когда он становится должником. Каковы же нюансы законных методов взыскания задолженности?
Досудебное взыскание задолженности
Как для банка, так и для должника этот метод наиболее выгоден по времени и затратам. Он позволяет в короткие сроки вернуть задолженность без использования дополнительных денежных средств.
Банк может предложить своим клиентам варианты реструктуризации долга, такие как изменение графика платежей, продление кредитных каникул или продление срока кредита, чтобы помочь им справиться со своими долгами. При необходимости банк может предложить рефинансировать заём, то есть погасить проблемный кредит новым, с другими, более удобными для заемщика, условиями.
В случае обоюдного согласия с внесением изменений в кредитный договор, стороны получают удовлетворительный результат решения проблемы. Банк обретает гарантии возврата задолженности, должник избегает неприятной участи ответчика по судебному процессу.
Судебное взыскание задолженности
Взыскание долга через суд – длительный и дорогостоящий процесс. Как кредитор (банк), так и должник несут дополнительные расходы, например, банк должен оплатить судебные разбирательства, тогда как должник несет ответственность за проценты, штрафы и другие финансовые санкции, связанные с задержкой платежей.
Данный метод – наиболее эффективный для банка. Наличие официальных документов, подтверждающих долг, является решающим фактором в принятии решения в пользу кредитора.
Суд выносит решение о принудительном взыскании задолженности в виде приказа или исполнительного листа, эти документы поступят в бухгалтерию по месту работы и с заработной платы в счет долга ежемесячно будет перечисляться определенная сумма.
Кредиторы могут пойти дальше в процессе взыскания долга и привлечь судебных приставов. Эти законные представители имеют право налагать арест на имущество и продавать его с аукциона, чтобы погасить любой непогашенный долг. Кредитная история должника будет безнадежно испорчена и дальнейшее кредитование – под вопросом, а участие в судебной процедуре в роли ответчика, несомненно, окажет отрицательное влияние на моральное состояние должника.
Внесудебное взыскание задолженности
В кредитном договоре есть пункт о праве кредитора переуступить долг третьему лицу. Обычно третьим лицом становится коллекторское агентство, основная деятельность которого – взыскание долгов. Несмотря на то, что для банка эта услуга платная, она пользуется популярностью.
Для любого, у кого есть долги, мысль о том, что с ним свяжется коллекторское агентство, может быть пугающей. Это связано с тем, что в прессе было много негативных отзывов о том, как некоторые недобросовестные коллекционеры злоупотребляли своим положением на протяжении многих лет. Именно благодаря им, процесс взыскания задолженности коллекторами ассоциируется с откровенно бандитскими методами «выбиванием долгов», с применением физического воздействия.
Чтобы пресечь эти незаконные действия, в законодательство включены ограничения на действия коллекторов, такие как угроза чьему-либо здоровью и имуществу, унижение человека, мошенничество, связанное с долгами, и совершение более трех телефонных звонков в неделю.
С юридической точки зрения основная цель агентства по взысканию долгов — помочь людям найти жизнеспособные решения для погашения их долгов. Их возможности ограничиваются только переговорами и официальным общением. В крайнем случае, агентство также может подать иск в суд на взыскание задолженности в судебном порядке.
Долги по кредитам. Что делать должнику?
Что же делать должнику? Какой из методов выбрать? И как правильно себя вести для скорейшего выхода из сложной и неприятной ситуации?
Главное – начать действовать: выискивать финансовые возможности или обратиться в банк-кредитор за помощью. Досудебные методы часто считаются наименее неприятным для должников способом расплатиться с долгами. К сожалению, это не всегда вариант из-за определенных ситуаций. Однако не паникуйте, так как есть альтернативные способы решения этой проблемы — оставшиеся два законных варианта представляют реальную возможность выхода из сложной ситуации.
И, каким бы путем не двигаться в этом деле, необходимо соблюдать некоторые правила:
- Не паникуйте и не отчаивайтесь — всегда можно найти выход;
- Всегда быть вежливым и обязательно идти на контакт с представителями кредитора или коллекторского агентства;
- Сохранять письма, смс-сообщения, уведомления и прочую переписку, касающуюся долговых обязательств;
- Записывать все телефонные разговоры с банковскими служащими или коллекторами;
- Воспользоваться помощью юриста, специализирующегося на данной теме (бесплатные консультации проводит наша компания)
Работа с долгами может быть стрессовой и трудной для решения самостоятельно. Таким образом, важно искать источники как финансовой помощи, так и морально-психологической помощи от ваших близких друзей или членов семьи. Такая поддержка может иметь огромное значение, помогая вам преодолеть сложную ситуацию.