Федеральный закон, разрешающий гражданам России объявлять себя банкротами, действует с 2015 года и набирает все большую популярность. В 2020 году была введена новая внесудебная процедура банкротства, чтобы помочь с этим регулированием.
По закону о банкротстве физических лиц официально избавляются от кредитов и микрозаймов через суд или через МФЦ.
Расскажем, что новый федеральный закон о банкротстве физических лиц дает гражданам и в чем заключаются его особенности.
Банкротство физлиц: требования к должнику
Условия для банкротства в Арбитражном суде
Во времена экономических трудностей люди часто ищут способы списать долги. Арбитражный суд позволяет признать банкротом в соответствии с законом физических лиц, которые не могут погасить свои долги перед финансовыми организациями, компаниями, государством и другими гражданами.
Арбитражный суд рассматривает банкротство, если долг превышает 500 тысяч рублей и просрочка составляет более трех месяцев. Кроме того, должнику необходимо доказать отсутствие активов с достаточной рыночной стоимостью, которая позволила бы ему погасить свои финансовые обязательства.
Если задолженность лица по кредиту превышает 500 000 рублей без процентов, банк может подать в суд заявление о неплатежеспособности для проверки активов и реальных доходов этого лица. Эта попытка используется, чтобы узнать, куда были выделены средства, и разрешить продажу любого имущества человека. Процедура банкротства требует времени и денег, поэтому банки не предпринимают таких действий, если не знают, что лицо обладает активами, которые можно продать. Если речь не идет об имуществе, они будут продолжать взимать с вас проценты в виде штрафов и пени в течение длительного периода времени.
Банкротство создали, чтобы прекратить бесконечное начисление процентов людям, которым нечем платить кредиты.
Согласно ст. 213.4., установлен лимит в размере 500 000 рублей для объявления банком банкротства. Однако физические лица могут фактически подать заявление о банкротстве с меньшей суммой; у большинства людей есть долг в 350 000 рублей и более, когда они подают заявление о банкротстве.
Лицо признается неплатежеспособным, если его доходов недостаточно для оплаты жилищно-коммунальных услуг, кредитов, налогов и алиментов либо если после выплаты остается меньше минимального размера оплаты труда для него и его иждивенцев. Прожить на эти деньги нереально, а скрываться от кредиторов — не лучшая идея, и российское право не предлагает гражданам бегать от приставов и коллекторов. Законный механизм разрешения ситуации — признание себя банкротом.
Мы решим вашу проблему с долгами!
Бесплатная консультация
Условия для банкротства в МФЦ
1 сентября 2020 г. Правительство РФ внесло изменения в Федеральный закон № 127, которые предусматривают упрощенную процедуру банкротства физических лиц.
В связи с недавними изменениями МФЦ ввел процедуру внесудебного банкротства физических лиц с задолженностью от 50 000 до 500 000 рублей. Согласно статье 46 Федерального закона № 229 пункт 4 части 1 гласит, что заявление о банкротстве во внесудебном порядке может быть рассмотрено только в случае исчерпания возможностей взыскания денежных средств и отсутствия производства в Федеральной службе судебных приставов.
Текущая редакция закона предполагает, что судебный пристав-исполнитель проверил финансы должника и обнаружил, что у лица нет имущества или доходов, подлежащих погашению. Простыми словами, суть закона о внесудебной процедуре в том, что МФЦ официально признает банкротство физ. лица без суда, поскольку проверку уже провел пристав.
Государство экономит на обновленной редакции — и бюджет цел, и люди сыты.
Основные положения закона о внесудебном банкротстве граждан:
- процедура абсолютно бесплатна;
- заявление подается в МФЦ;
- срок — 6 месяцев;
- величина задолженностей — 50 000–500 000 рублей.
Заявление рассматривается без суда или финансового управляющего, но в случае мошенничества или ошибки банки обратятся в Арбитражный суд для предотвращения внесудебного списания долгов.
Какие долги не списываются по банкротству?
Под действие Закона о банкротстве 127-ФЗ подпадают не все долги физического лица. Через банкротство в суде и МФЦ не списывают:
- Долги по алиментам.
- Выплаты, назначенные судом по возмещению морального или физического вреда.
- Долги по зарплате и социальным платежам — для ИП с наемными работниками.
- Субсидиарную ответственность руководителя компаний.
Другие задолженности будут списаны при объявлении физ. лица банкротом. Это кредиты, недоимки в налоговой инспекции и ПФР, долги по ЖКХ и штрафы ГИБДД, долги перед частными и бюджетными организациями и физическими лицами, долги от коммерческой деятельности ИП.
Какое имущество заберут при банкротстве
На аукционе будут продаваться автомобили, акции, ценные бумаги и недвижимость (кроме жилого жилья). При банкротстве не все имущество должника будет продано. Закон устанавливает ряд объектов, не подлежащих взысканию:
- Личные вещи физического лица — обувь, одежда, техника индивидуального пользования.
- Единственное жилье — квартира, комната, частный дом. За исключением ипотечной недвижимости и находящегося в залоге имущества.
- Мебель и предметы быта.
- Личные призы, награды и медали должника.
- Транспорт и приспособления, используемые людьми с ограниченными возможностями здоровья.
Иное имущество гражданина подлежит реализации.
Последствия банкротства физического лица
Списание кредитов через процедуру несостоятельности — это разумное решение для граждан, которые в 2020 не могут оплачивать займы. Однако россиян волнуют последствия банкротства физических лиц имеет — в чем подвох?
Для граждан, признанных банкротами, Закон 127-ФЗ вводит ограничения:
- 3 года банкрот не вправе занимать руководящие должности в коммерческих организациях. Нельзя работать генеральным директором, но других запретов по трудоустройству нет.
- 5 лет при обращении за новыми кредитами человек будет информировать банк или МФО о пройденной процедуре. То есть кредит и даже ипотеку после банкротства получить можно, но в заявке нужно ставить галочку и писать номер дела о банкротстве;
- 5 лет нельзя снова погасить кредиты через банкротство в суде. Но обычно банкроты второй раз в эту петлю не попадают;
- По программе бесплатного банкротства МФЦ повторное списание долга возможно только через 10 лет.
Как показывает юридическая практика и обсуждения на форумах, эти ограничения не воспринимаются россиянами как недостатки. Временные запреты с лихвой окупает свобода от банков, приставов и коллекторов.