Банкротство – это юридический процесс, который позволяет физическим лицам избавиться от своих долгов. Однако многие граждане обеспокоены потенциальными последствиями, которые это может иметь для их имущества при банкротстве физических лиц. Что продадут на аукционе, как спасти квартиру, можно ли выкупить ценные объекты с торгов через родственников, и какие сделки не стоит совершать перед банкротством.
Что такое единственное жилье при банкротстве физ. лица?
Банкротство чаще наблюдается среди людей, которые владеют только одним домом. Это может быть дом, квартира или любое другое жилое помещение, в котором прописаны и проживают должник и его семья, если в их собственности нет другого недвижимого имущества.
Статья 446 ГПК определяет перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание за долги:
- предметы домашнего обихода — бытовая техника, мебель и личные вещи.
- предметы и инструменты стоимостью до 10 000 рублей, которые нужны человеку для профессиональной деятельности;
- необходимые инвалиду оборудование и автомобиль, медицинские препараты, инструменты и компенсации, связанные с лечением;
- памятные знаки, награды и ордена;
- хозяйственные постройки и животные, если должник ведет домашнее хозяйство;
- единственное жилье.
Сколько бы у человека ни было долгов — будь то 300 тысяч или 10 миллионов рублей — имущество, которым он владеет, останется у него.
Практика: сохранить имущество и избавиться от долгов
Банкротство является единственным законным вариантом, доступным для физических лиц, которые не в состоянии погасить свои долги перед банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Это позволяет им избавиться от своих финансовых обязательств законным способом. Когда должник объявляется неплатежеспособным, его имущество может быть продано, чтобы расплатиться с кредиторами. Это может быть тревожной перспективой для граждан, поэтому важно знать, какие шаги можно предпринять до обращения в суд, чтобы защитить свои активы.
- Если у человека есть только единственная квартира, то ничего с ней делать не нужно. Как правило, жилье не продается. Однако, если вы владеете элитной жилплощадью в дорогом районе, в 2023 году кредиторы могут попытаться заменить ее на более доступную на основании постановления Конституционного Суда РФ. Но чтобы спасти деньги от взыскания, им придется доказать, что должник приобрел квартиру. Более того, взамен элитные кредиторы должны приобрести квартиру попроще в том же районе; то есть тратить свои деньги. Одинокий человек редко покупает большой дом на заемные деньги, однако это может произойти, если его обманули.
- Если есть другие объекты недвижимости: вторая квартира, дом, гараж, машиноместо, земельный участок, объекты незавершенного строительства, либо автомобили, мотоциклы и любая техника, которая поставлена на учет в госорганах, то будьте готовы, что объекты продадут.
Настоятельно рекомендуется проконсультироваться с юристом, прежде чем предпринимать какие-либо шаги в направлении подачи заявления о банкротстве. Они помогут вам подготовить необходимые документы и посоветуют, как лучше всего продать вашу недвижимость – через подачу заявки или через торги. Кроме того, важно избегать совершения каких-либо сделок со своим имуществом без консультации с юристом по банкротству, поскольку чрезмерная активность со стороны должников может привести к возникновению споров в ходе процедуры.
Существует ряд ошибок, которые следует избегать перед началом процесса банкротства, чтобы не усложнять свою ситуацию. В частности, не рекомендуется отчуждать имущество в пользу родственников или по договору дарения, так как законодательство предусматривает возможность оспаривания таких сделок в течение трех лет до признания несостоятельности. Также не следует продавать имущество по заниженной стоимости, что может привести к оспариванию сделки и включению имущества в конкурсную массу, а также к риску потери возможности списания долгов. Необходимо учитывать интересы всех кредиторов, а не выплачивать долг только одному из них, чтобы не нарушать их права. Если у супругов есть общие долги, целесообразно подавать на банкротство совместно, чтобы не сталкиваться с проблемой раздела имущества и затягивания процесса. Важно не принимать самостоятельных решений по отношению к имуществу без консультации с банкротным юристом, чтобы избежать потерь.
Что нельзя делать перед процедурой банкротства
Существует ряд ошибок, которые следует избегать перед началом процесса банкротства, чтобы не усложнять свою ситуацию, а именно:
- Не рекомендуется отчуждать имущество в пользу родственников или по договору дарения, так как законодательство предусматривает возможность оспаривания таких сделок в течение трех лет до признания несостоятельности.
- Не следует продавать имущество по заниженной стоимости, что может привести к оспариванию сделки и включению имущества в конкурсную массу, а также к риску потери возможности списания долгов.
- Необходимо учитывать интересы всех кредиторов, а не выплачивать долг только одному из них, чтобы не нарушать их права.
- Если у супругов есть общие долги, целесообразно подавать на банкротство совместно, чтобы не сталкиваться с проблемой раздела имущества и затягивания процесса.
Главный совет — не продавать или не дарить имущество без консультации с банкротным юристом. Такая самодеятельность приводит к потере имущества и денег.
Мы решим вашу проблему с долгами!
Бесплатная консультация
Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?
Если банк-залогодержатель включился в реестр требований, залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу, затем продается с торгов. Даже если одна квартира находится в ипотеке, ее все равно можно продать.
Залогодержатель несет ответственность за весь процесс, от создания правил аукциона до выбора места и установления начальной цены. Это касается как ипотечного жилья, так и автомобилей, купленных за счет автокредитов. В этом случае получить хорошую сделку с недвижимостью на аукционе невозможно.
Деньги, вырученные от аукциона, в основном идут на погашение долга по залогу. 80 % уходит в банк, 10 % выделяется на расходы, связанные с процессом и оплатой финансового управляющего, и еще 10 % идет на алименты или долги сотрудников (если их нет, то снова уходит в банк ). Материнский капитал может быть направлен на погашение ипотеки, а затем сумма может быть возвращена в Пенсионный фонд РФ для дальнейшего использования.
При банкротстве у должников есть возможность остаться в своей квартире даже с ипотекой. Это возможно в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включается в реестр кредиторов. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жилье, если это единственная квартира — оно продается только по требованию залогодержателя.
Чтобы пройти банкротство с сохранением ипотеки, можно рефинансировать заем на созаемщика или поручителя, чтобы вывести должника из сделки. Обязательно привлекайте к делу юриста, чтобы ваши действия были законными и не нарушали права кредиторов.