Несмотря на то что процедура банкротства физических лиц была введена лишь относительно недавно, она уже обросла широким спектром ошибочных представлений и мифов. Многие люди испытывают тревогу, думая о жизни после банкротства. Они представляют ее как бремя стигмы, которое преследует их на протяжении всей последующей жизни. Их страхи охватывают все, от ожидаемого отказа банков в выдаче кредитов до представления о том, что работодатели будут на них смотреть с опаской или даже отвергнут их как потенциальных сотрудников. Но насколько эти представления отражают реальную картину?
Давайте подробнее изучим эту тему. Для начала, мы выделили и проанализировали 10 самых распространенных мифов, связанных с банкротством физических лиц. Мы тщательно рассмотрели каждое утверждение, провели исследования и подошли к выводам о том, насколько каждый из этих мифов является верным или нет.
Читайте далее, чтобы узнать больше и отделить факты от вымыслов в вопросе жизни после банкротства. Это может помочь вам преодолеть страхи, связанные с этой процедурой, и позволит взглянуть на ситуацию под новым углом.
У банкрота заберут все имущество
Многие ошибочно полагают, что после банкротства человека лишат всего имущества. Однако это не совсем так. По законодательству, единственное жилище должника останется у него, при условии, что оно не является объектом ипотечного кредита.
В случае, когда суд решает о реструктуризации долга, все имущество должника, включая его личные вещи, остается у него. Реструктуризация долга предполагает его перерасчет, что может привести к замедлению роста долга или даже его уменьшению. Конкретный итог зависит от политики кредитующего банка и его готовности идти на уступки.
В другом случае, когда суд решает о реализации имущества должника, стоимостные активы должника, такие как автомобили, недвижимость или земельные участки, могут быть выставлены на аукцион. Вместе с тем, личные вещи, бытовая мебель и электроника не попадают в так называемую конкурсную массу и остаются в распоряжении гражданина.
Поэтому, хотя банкротство может влечь за собой потерю определенного имущества, оно не обязательно приводит к полной его утрате. Разница определяется деталями конкретного случая и решениями, принимаемыми судом.
Кредиторы и коллекторы вернутся за долгами
Неверное представление о том, что после объявления банкротства кредиторы продолжат надоедать звонками, является распространенной ошибкой. В действительности, после того как суд принимает решение о банкротстве, связь с кредиторами берет на себя назначенный судом финансовый управляющий. В течение двух недель этот специалист обязан уведомить всех заинтересованных сторон о начале процедуры банкротства. Дополнительно, в течение трех дней, информация о банкротстве публикуется на официальном ресурсе ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ».
Несмотря на это, если кредиторы или агентства по взысканию долгов продолжают беспокоить должника, необходимо сообщить об этом службе судебных приставов, которая обязана пресечь подобные нарушения.
Важно понимать, что после завершения процедуры банкротства долги, как правило, полностью списываются согласно статье 127 Федерального закона. Это означает, что кредиторы больше не имеют права требовать их возврата. Таким образом, «жизнь после банкротства» не включает постоянные звонки от кредиторов и агентств по взысканию долгов.
Банки больше не одобрят кредит
Это недостоверное утверждение. Однако, процедура банкротства оставляет отпечаток на вашей кредитной истории, сбрасывая ее в некий «ноль». В результате этого, вам придется заново работать над построением своего кредитного профиля.
Согласно законодательству, в течение пятилетнего срока после проведения процедуры банкротства, вы обязаны информировать банки о том, что вы проходили процедуру несостоятельности, при подаче заявки на получение кредита. Если этого не сделать, банк может сочтите это как попытку ввести его в заблуждение, что может повлечь за собой отказ в одобрении заявки на кредит.
Что касается восстановления кредитной истории, мы рекомендуем начинать с небольших кредитов, взятых через шесть месяцев после окончания процедуры банкротства. Это поможет вам медленно, но верно, восстановить свою кредитную историю, что в будущем позволит вам получать кредиты на более выгодных условиях. «Жизнь после банкротства» включает в себя стремление к восстановлению и улучшению вашей кредитной репутации.
Бывший должник больше не сможет купить что-то дорогостоящее
Это неверное представление. «Жизнь после банкротства» не исключает возможности приобретения недвижимости или автомобилей. Однако, во время проведения исполнительного процесса, такие транзакции становятся недоступными — весь ваш финансовый поток находится под контролем финансового управляющего.
В случае если вы все-таки ухитритесь приобрести имущество, такое как дом или автомобиль, во время проведения процедуры банкротства, это несомненно вызовет вопросы со стороны суда. Может возникнуть подозрение в том, что вы скрываете часть своих средств, что может повлечь за собой серьезные юридические последствия.
Поэтому ключевым моментом в процессе восстановления после банкротства является управление финансами с полной прозрачностью и ответственностью. После окончания исполнительного процесса, вы вполне можете начать нарабатывать средства и приобретать имущество, включая жилье и автомобили.
Работодатели откажут в трудоустройстве или не повысят в должности
Это верное утверждение, хотя оно в основном применимо к лицам, занимающим высокие должности в финансовой сфере. Согласно статье 213.30 Закона о банкротстве, существуют определенные ограничения:
- В течение трех лет после банкротства человеку запрещено занимать руководящие позиции в юридическом лице. Например, ему не будет позволено быть генеральным директором или членом совета директоров. Тем не менее, Федеральная налоговая служба (ФНС) считает, что человек может стать участником компании, при условии, что он не участвует в управлении этой организацией.
- В течение пяти лет после процедуры банкротства, бывший должник не сможет управлять страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами, инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и микрофинансовыми организациями.
- В течение десяти лет после банкротства человеку будет запрещено управлять кредитной организацией.
Это значит, что даже после того, как вы пройдете процедуру банкротства, некоторые профессиональные ограничения все же будут применяться к вам, особенно если вы работали в сфере финансов. Это важно учесть при планировании вашего пути восстановления после банкротства.
Бывший должник никогда больше не сможет выехать за границу
Это неверное представление. В действительности, арбитражный суд имеет право ограничить возможность выезда за пределы страны во время банкротства, но только по заявлению кредиторов. Такие ситуации случаются относительно редко.
Сразу после признания гражданина банкротом на первом заседании суда, его присутствие на последующих заседаниях уже не требуется. Так, если вам, к примеру, подарят путевку за границу, никаких ограничений для вашего выезда быть не должно. Тем не менее, рекомендуется всегда уточнить эту информацию с вашим финансовым управляющим или юристом, чтобы избежать возможных неприятностей.
Банкротство негативно отразится на семье
Это неверно. Ваши долговые обязательства могут иметь последствия для вашей семьи — если вы не управляетесь с платежами, ваше имущество, включая бытовые предметы (мебель, электронику и бытовую технику), может быть конфисковано. Все это может создать стресс и напряженность в семейных отношениях.
Однако во время банкротственного процесса все аресты с имущества снимаются. Важно отметить, что процедура банкротства предназначена для того, чтобы обеспечить должнику шанс на новое начало, не обремененное долгами. Это позволяет сосредоточиться на восстановлении финансового благополучия, не нарушая привычного образа жизни семьи. В конце концов, это может способствовать улучшению финансовой дисциплины и повышению качества жизни.
Бывший должник не сможет открыть бизнес
Это верно лишь частично, и вот почему:
Если в момент подачи заявления на банкротство вы были индивидуальным предпринимателем, то возобновить ваш бизнес в качестве ИП будет возможно только спустя 5 лет.
С другой стороны, регистрация в качестве общества с ограниченной ответственностью (ООО) будет недоступна в течение 3 лет после банкротства.
Однако, несмотря на эти ограничения, возможность работать на себя в качестве самозанятого предпринимателя остается открытой и во время банкротства, и после его завершения. Таким образом, вы все еще можете оставаться экономически активными и продолжать зарабатывать на жизнь.
Бывший должник никогда не сможет зарабатывать больше прожиточного минимума
Это не совсем так. В случае реструктуризации, гражданину будет доступна лишь часть его официального дохода — не более 50 тысяч рублей в месяц. Оставшиеся средства будут идти в конкурсную массу для погашения задолженности.
При проведении процедуры реализации, гражданину доступна только сумма, соответствующая прожиточному минимуму для себя и каждого из иждивенцев (один прожиточный минимум на человека). Возможно, будет учтены и дополнительные обязательные расходы, такие как лекарства или оплата жилья.
Однако после завершения процедуры банкротства, все финансовые ограничения исчезают. Это значит, что вы сможете полностью контролировать и распоряжаться своими финансовыми ресурсами без каких-либо ограничений или интерференции.
Запретят выдавать водительское удостоверение и получать помощь по ОМС
Это неверное представление. Ни до, ни после банкротства гражданин не может быть лишен своих основных прав, которые обеспечиваются Конституцией Российской Федерации.
Как вы можете заметить, большинство мифов об банкротстве физических лиц не подтвердились. Действительно, после процедуры банкротства, жизнь продолжается полноценно и, что важно, без бремени огромных долгов. Банкротство дает возможность человеку финансово восстановиться, начать жизнь с новой страницы, не сталкиваясь с постоянными преследованиями со стороны коллекторов.