Что такое мошенничество? Мошенничество — это хищение имущества или денежных средств путем обмана или введения в заблуждение. За такие преступления предусмотрено уголовное наказание — от крупных штрафов до лишения свободы. Признаки мошенничества могут иметь место и в том случае, если заемщик предоставляет заведомо ложные сведения или документы для получения кредита или долга, но самое главное — если отсутствует намерение вернуть заемные средства кредитору. Проще говоря, предоставлены «липовые бумажки», деньги получены, возвращать их никто не собирается.
Кредиторы, которые считают, что их обманули имеют право обратиться полицию. Если такое случилось, то клиенту придется доказывать, что у него не было намерения украсть деньги, и что информация в анкете и других документах соответствует действительности. В статье подробно поговорим о мошенничестве с МФО.
Могут ли МФО подать заявление в полицию?
При оформлении заявки на получение денежных средств у микрофинансовой организации гражданин должен предоставить о себе ряд данных:
- ФИО
- адрес проживания, прописки
- наименования работодателя, уровень дохода и т.д.
Полный перечень требуемой информации зависит от конкретной МФО. Заемщик обязан предоставлять достоверные данные, не вводя кредитора в заблуждение.
МФО может подать заявление в полицию по факту мошенничества с займами.
Заемщики могут быть привлечены к ответственности за умышленное хищение средств с использованием ложных и недостоверных сведений. Если будет доказано, что кредит был выдан с намерением не возвращать полученные деньги, мошенник может быть привлечен к уголовной ответственности.
Конечно, долги надо возвращать. Иначе кредитор начислит штрафные санкции и будет проводить взыскание всеми доступными ему инструментами.
МФО имеет право защищать свои интересы разными способами, одно из них — обращение в полицию по факту мошенничества. Во многих случаях заемщику угрожают передачей заявления в МВД, однако, сама по себе принадлежность к числу должников не является основанием для привлечения к уголовной ответственности.
Если все же МФО преследует цель наказать вас согласно УК РФ, то ей необходимо доказать:
Как не попадать в ловушку микрозаймов и кредитных карт: основные ошибки потребителей
- умышленный умысел гражданина
- недостоверность и ложность сведений, указанных при оформлении займа
- факт хищения, т.е. изначальное отсутствие у гражданина желания возращать долг
Важен и размер ущерба, нанесенный микрофинансовой организации. Если сумма превысит 1,5 млн руб, это явится признаком для применения ч. 3 ст. 159.1 УК РФ. Наказание по этой статье гораздо более суровое,чем за мошенничество с небольшими кредитами. Но, как правило, МФО выдает меньшие суммы, поэтому будет применяться общий состав преступления.
Таким образом, обычно угрозы уголовной ответственностью — это инструмент психологического давления на должника с целью заставить его заплатить.
Чтобы не играть с огнем, при оформлении заявки на займ мы рекомендуем:
- Предоставлять только подлинные сведения о себе, доходах, месте регистрации и др.
- Прикладывать достоверные документы и справки
- Не привлекать никаких подставных лиц и их данные для перечисления денежных средств.
Однодневное получение займов в нескольких местах, также не является преступлением. Разумеется, если у вас есть намерение их вернуть.
Статья 159.1 УК РФ
В УК РФ содержится ряд статей, предусматривающих наказание за мошенничество. Среди них ст. 159.1 УК РФ — мошенничество в сфере кредитования.
Как писали ранее, заявление по этой статье подается при условиях:
- гражданин украл денежные средства, т.е оформил долговое обязательство и не вернул его
- гражданин указал заведомо ложные данные — другими словами обманул финансовую организацию с целью наживы
Важные разъяснения содержаться в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 (ред. от 15.12.2022) «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате». В нем перечисляются признаки недостоверных сведений, которые влияют на принятие решения по займу (о доходе, месте трудоустройства, имуществе, другим долгам).
МФО имеет право сообщить и о других ложных сведениях, указанных должником в анкете, но их подложность должна быть доказана. В ходе расследований и проверок могут быть запрошены документы из других организаций или государственных органов (например,фактическое место работы заемщика).
Общая статья за мошенничество
Уголовное дело могут открыть по общей статье 159 УК РФ. В Постановлении Пленума № 48 прописано, что она применяется в ситуациях:
- Если документы оформлялись по паспорту другого человека (заемщик выдал себя за него, возможно, украл паспорт и тд)
- Если указывались данные несуществующего лица.
- Если кредит оформлен на 3-е лицо, который не знал о намерении украсть деньги.
Хищение средств- обязательный признак мошенничества по 159 статье.
В рамках одного такого уголовного процесса могут включаться и друге статьи, например, за подделку документов, кражу паспорта. В случае обвинительного приговора кредитор имеет право обратиться с иском в суд, для взыскания ущерба, а человек, которого заемщик подставил таким образом, имеет право на взыскание морального ущерба.
Проверка заявлений о фактах мошенничества
Если представитель МФО написал заявление в полицию, в течение 30 дней будет проведена доследственная проверка.
Проверка состоит из:
- Выявление признаков мошенничества в прилагаемых к заявлению документах
- Опрос заемщика и всех лиц, участвующих в процессе.
- Решается вопрос о возбуждении уголовного дела.
Если уголовное дело возбуждено, начинается следствие. Изменяется процессуальный статус должника, он становится подозреваемыми, а в дальнейшем, возможно,обвиняемым. Пока ведется расследование в отношении него могут быть приняты разные меры пресечения, например, домашний арест.
В ходе расследования должник имеет право на защиту. Необходимо представить доказательства, подтверждающие правдивость информации, указанной в заявлении.
Закон также разрешает:
- сторонам прийти к мировому соглашению (например, заемщик выплачивает сумму, которая устроит МФО);
- заемщик добровольно закрывает долг (в некоторых случаях на этом основании можно закрыть дело и избежать ответственности);
- на приговор могут повлиять и различные смягчающие обстоятельства
Если все же в суде будет доказан факт мошенничества, то обвинительный приговор неизбежен.
Какое наказание предусмотрено за мошенничество?
Теперь перейдем к подробному описанию последствий. Если мошенничество с кредитом подпадает под действие ч. 1 ст. 159.3 УК РФ , суд не может назначить наказание в виде лишения свободы.
Санкции включают:
- штраф до 120 тысяч рублей;
- исправительные работы;
- ограничение свободы до до 2-х лет;
- заключение до 4- месяцев.
Одновременно 2 вида наказания исключены, например, штраф и арест. Размер штрафа также устанавливается индивидуально, опираясь на материалы дела.
Статья 159 Уголовного кодекса РФ о преступлении, связанном с мошенничеством, предусматривает практически такие же меры наказания. Однако в случаях, когда применяется данная статья, допускается лишение свободы на срок до двух лет. Наказание не может быть назначено одновременно по двум статьям (ст. 159 и 159.3 УК РФ).
Если вы узнали, что по заявлению МФО возбуждено дело, немедленно обратитесь к своему юристу. Если вы согласить дать показания или подписать какие-либо документы без участия адвоката, исправить ситуацию впоследствии будет сложно.
Обычно МФО редко пишут заявления в полицию, но очень часто угрожают уголовным приследованием с целью вернуть свои деньги.
В большинстве случаев взыскание задолженности осуществляется в соответствии с общими правилами: через коллекторов, обращение в суд, ФССП. Помните, заемщик всегда имеет право освободиться от долга по кредиту или займу, вступив в процедуру банкротства
Подробнее о процедуре банкротства вы можете узнать на консультации у наших юристом.